会社を辞めたいけどお金がない｜退職前にやるべき準備

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「会社を辞めたい。でも、貯金がほとんどない…」

この状況、本当につらいよね。自分も過去に同じ悩みを抱えていた時期があって、毎朝目覚めるたびに「今日も行きたくない」って思いながら、でも生活のために出社していた。

辞めたい気持ちと、お金がないという現実。この2つに挟まれて身動きが取れなくなっている人って、実はかなり多いと思う。

この記事では、お金がない状態で退職を考えている人が、退職前にやっておくべき準備を具体的に紹介していくよ。自分の体験や、実際に辞めていった周りの人たちの事例も交えながら、現実的に役立つ情報をまとめた。

お金がない状態で辞めるのは本当に危険なのか

まず最初に伝えたいのは、「お金がない=辞められない」というのは、半分正解で半分間違いということ。

確かに無計画に辞めるのは危険だけど、準備さえきちんとすれば、貯金がほぼゼロでも退職は可能だよ。

最低限必要な生活防衛資金の目安

一般的には「生活費の3〜6ヶ月分」が理想って言われているよね。でも、現実的にそこまで貯められている人は少ないと思う。

自分の経験から言うと、最低限必要なのはこれくらい。

• 家賃2ヶ月分（更新料や引越し費用の保険として）
• 生活費1ヶ月分（食費・光熱費・通信費）
• 健康保険・年金の1〜2ヶ月分
• 緊急時の医療費（5〜10万円）

ざっくり50〜80万円あれば、かなり心に余裕を持って動ける。

ただ、「そんなに貯められないから困ってるんだよ」って声が聞こえてきそう。大丈夫、貯金が少なくても使える制度や方法はちゃんとある。

退職前にやるべきお金の準備ステップ

ステップ1：現在の収支を書き出す

まずは現実を直視することから始めよう。紙でもスマホのメモでもいいから、毎月の収入と支出を全部書き出してみる。

自分も最初にやった時、「え、こんなに使ってたの?」ってびっくりしたよ。特にサブスク系は気づかないうちに月1万円超えてたりする。

書き出した後は、固定費から削っていくのがポイント。

• 格安SIMへの乗り換え（月5,000円以上の節約になることも）
• 使ってないサブスクの解約
• 保険の見直し
• 電気・ガスの会社を比較

これだけで月2〜3万円浮くこともある。

ステップ2：失業手当（雇用保険）を計算する

意外と知られていないけど、失業手当は退職後の大きな命綱になる。

自己都合退職でも、条件を満たせば受け取れるよ。金額は大体「過去6ヶ月の平均給与の50〜80%」で、期間は勤続年数によって90〜150日間ほど。

月給25万円の人なら、ざっくり月15万円前後が3ヶ月以上もらえる計算。これだけでも生活の目処が立つよね。

ただし、自己都合退職の場合は「2ヶ月の給付制限」があるから、その間の生活費は別途用意する必要がある。

ステップ3：会社都合退職にできないか検討する

ここは重要ポイント。もしパワハラ・長時間労働・給与未払いなどがあるなら、「特定受給資格者」として会社都合扱いにできる可能性がある。

会社都合になると、

• 給付制限なしですぐ失業手当がもらえる
• 給付日数が長くなる
• 国民健康保険料の軽減措置がある

という大きなメリットがある。残業時間の記録やパワハラの証拠(録音・メールなど)は、辞める前に必ず保存しておこう。

ステップ4：有給休暇を全部使い切る

これ、本当に大事。有給は労働者の権利で、消化せずに辞めるのは完全に損。

20日残っていれば、給料の約1ヶ月分がまるまる手に入る。自分も辞める時、残ってた18日を全部消化した。これが次の仕事までの貴重な生活費になった。

「有給なんて取らせてくれない職場」って人も多いと思うけど、退職代行を使えば会社と直接やり取りせずに有給消化を通せるケースが多いよ。

ステップ5：健康保険と年金の切り替え準備

退職後は、

• 国民健康保険に加入する
• 任意継続（会社の健保を2年間継続）
• 家族の扶養に入る

の3択。任意継続は全額自己負担になるけど、国保より安くなることもあるから両方計算して選ぼう。

年金は国民年金への切り替えになるけど、収入が少なければ免除申請ができる。申請すれば全額免除や半額免除になるから、必ず役所で相談しよう。

貯金がなくても使える公的制度

傷病手当金

病気やケガで働けない状態なら、健康保険から「傷病手当金」が最大1年6ヶ月もらえる。メンタル不調でも対象になるから、心療内科で診断書をもらっておくのも一つの手。

給与の約3分の2が支給されるから、月給25万円の人なら月16万円くらい。退職後も条件を満たせば継続してもらえることがある。

求職者支援制度

失業手当がもらえない人向けに、月10万円の給付を受けながら職業訓練が受けられる制度。スキルを身につけながらお金ももらえるから、キャリアチェンジを考えている人には最適。

住居確保給付金

家賃の支払いが厳しくなった時に、最大9ヶ月間家賃相当額を支給してくれる制度。市区町村の自立相談支援機関で相談できる。

社会福祉協議会の緊急小口資金

どうしても生活費が足りない時は、社協の貸付制度もある。無利子または低利子で借りられるから、消費者金融に手を出す前にまずこっちを検討しよう。

辞めたくても辞めさせてくれない時の選択肢

お金の準備と並行して考えたいのが、「そもそも会社がスムーズに辞めさせてくれるのか」という問題。

自分の周りにも「辞めたいって言ったら怒鳴られた」「退職届を受け取ってくれない」「人手不足だから今は無理と言われた」という人が結構いた。

こういうケースでは、退職代行サービスを使うのも現実的な選択肢になってくる。

退職代行を使うメリット

• 会社と一切連絡を取らずに辞められる
• 即日退職も可能
• 有給消化の交渉もしてくれる
• 心理的負担が劇的に減る

料金は2〜3万円が相場だから、「貯金がないのに2万円も出せない」と感じるかもしれない。でも、有給を消化できればその分で余裕でペイできるし、何より精神的に病む前に辞められるのは大きい。

お金がない人におすすめの退職代行

お金に余裕がない人には、特にこの2社がおすすめ。

モームリは業界でも珍しく後払いに対応してる。「今手元にお金がないけど、退職後の給料や退職金で払いたい」という人に向いてるよ。料金も22,000円と比較的リーズナブル。

EXITは業界のパイオニアで、料金は20,000円。実績が豊富で安心感がある。シンプルに安く済ませたい人向け。

有給消化や未払い残業代の交渉までしっかりやってほしいなら、労働組合運営のSARABAも選択肢。24,000円だけど、交渉力が強いから結果的にプラスになることが多い。

パワハラや給与未払いなどで法的トラブルが予想されるなら、弁護士監修のJobsが安心。27,000円とやや高めだけど、損害賠償請求などにも対応できる。

LINEだけで全部完結させたい人はトリケシがおすすめ。電話が苦手でも大丈夫。25,000円で手軽に使える。

女性で職場特有の悩み（セクハラ・マタハラなど）を抱えている人は、女性特化の猫の手も選択肢に。22,000円で女性スタッフが対応してくれる。

自分だったらこう動く

もし今の自分が「貯金10万円しかないけど辞めたい」状態だったら、こういう順番で動くと思う。

1. まず1週間、現状の家計を徹底的に見直す
2. 有給の残日数を確認し、全消化する前提で退職日を逆算
3. パワハラ・長時間労働の証拠を集めて、会社都合退職の可能性を探る
4. 失業手当の見込み額を計算し、生活費の目処を立てる
5. 自分で言いづらいなら、後払い可能な退職代行（モームリなど）を使う
6. 退職後すぐにハローワークで失業手当申請&求職者支援制度の相談

このステップで動けば、貯金がほぼゼロでも3〜6ヶ月は生活できる計算になる。

大事なのは、「お金がないから辞められない」と思考停止せずに、使える制度を全部使い倒すこと。日本の社会保障、意外と手厚いんだよ。

まとめ：お金がなくても準備次第で辞められる

会社を辞めたいのにお金がない。この状況は本当にしんどいよね。でも、準備さえすれば必ず道は開けるよ。

まずは家計の見直しから始めて、失業手当や公的制度をフル活用する。有給は必ず消化する。辞めにくい職場なら退職代行を使う。

心と体を壊してしまったら、お金以上に大切なものを失ってしまう。無理せず、使えるものは全部使って、自分を大切にしてほしい。

この記事が、あなたの一歩を踏み出すきっかけになれば嬉しい。

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